多地推进灵活就业人群纳入住房公积金试点，缴存意愿高吗

为解决灵活就业人群住房问题，今年下半年以来，多地试点将其纳入住房公积金体系，并推动灵活就业人群提取住房公积金用于购房、支付房租“同权”。

中国的灵活就业人群已超过2亿人。在业界人士看来，“建立起一个包含灵活就业人群在内的住房公积金体系”不仅有利于解决当前住房公积金缴存人口比例低的问题，拓宽住房公积金贷款的资金来源，也有利于进一步落实住房领域的金融普惠，为缓解大城市青年人、新市民住房压力提供了一种解决之道。

不过，少了单位缴交占比，灵活就业人群缴纳住房公积金的意愿如何?哪些人更愿意参与其中?如何建立起更符合灵活就业人群需求的住房公积金体系?

多地推动公积金“同权”

“推进灵活就业人员参加住房公积金制度试点。”6月下旬召开的国常会曾如是指出。

从7月中旬开始，成都、苏州、深圳、重庆、广州、常州这6个年初被列入全国首批实施灵活就业人员参与住房公积金制度的试点名单的城市，先后启动该项试点工作。

近日，据济南日报消息，山东省也将开展灵活就业人员自愿缴存试点工作，鼓励灵活就业人员等新市民群体参加公积金制度。而此前不久，哈尔滨、合肥等不在试点范围内的地区也相继落地了该项试点工作。

在上述开展灵活就业人员参缴住房公积金的试点地区中，“住房公积金使用政策的一视同仁”是共性特征。与此同时，这些试点地区还围绕青年人、新市民等灵活就业人员和从事基本公共服务人员等群体的核心住房需求提供了各类补贴举措。

比如，在第一个落地该试点工作的成都，该市住房公积金管理中心在解读7月份发布的《成都市灵活就业人员参加住房公积金制度试点管理办法》时称，缴存人个人公积金账户中，每笔资金存储时间满1年时，该笔资金即可获得缴存补贴权益。每个缴存人可享受的税前补贴金额累计不超过1万元。

11月底，广州审议通过了《广州市灵活就业人员参加住房公积金制度试点管理办法》，其中明确，全市灵活就业人员可以自愿为原则参加住房公积金，并享受与强制缴存职工在个人所得税减免、政府保障性住房、积分入户等公共服务政策上同等待遇。

为保障灵活就业缴存人员的购房需求，广州还表示，同时开放灵活就业缴存人员的商业贷款渠道，规定当上述人员申请住房公积金贷款额度不足以支付购买住房所需房款时，还可同时向受托银行申请商业性个人住房贷款。

结合灵活就业人员职业、收入等方面不稳定的特点，常州则在12月1日落地的试点新政中提出了“宽出”原则，即自愿终止协议，未申请贷款或贷款已还清的，可随时终止缴存协议，自由退出住房公积金缴存，并可提取以灵活就业人员身份缴存的资金;转移互换灵活，在我市灵活就业缴存户与单位缴存户的不同身份之间，以及在与外省市缴存之间的异地转移，均可方便办理。

为进一步激励灵活就业者缴存住房公积金，苏州的试点新政称，符合条件的自由职业者，可以在参加苏州市流动人口积分入户、入学、入医时按规定计算得分;在租赁该市住房保障机构、住房租赁企业提供的租赁住房时可按月支付租金;长期未使用的，可参照长期未使用住房公积金缴存职工补贴政策在办理销户提取时进行补贴。

广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉对第一财经称，住房公积金是住房领域唯一一项普惠金融措施，体现公共民生属性。伴随中国就业结构的变化，越来越多的个体经营者、自由职业者以及其他灵活就业人员产生了。而这类人群中，青年人、新市民和中低收入群体又占据相当大的比例，解决这部分人的住房刚需是住房公积金制度改革的方向。

哪些人缴存意愿高

没有单位缴交占比，灵活就业人群的住房公积金完全依赖个人缴交，他们缴存住房公积金的意愿会高吗?

北京大学光华管理学院(下称“北大光华”)光华思想力研究团队联合蚂蚁金服日前进行了问卷调研。调研结果显示，有61.1%的灵活就业人员愿意参加住房公积金制度，期望每月缴存金额均值1034元(中位数710元)，与已有的职工公积金系统月均缴纳1328元的额度(2019年统计数字)相比，比较相似。

该课题组的北大光华教授孟涓涓介绍，此次调研覆盖了北京、长沙、武汉、西安、南宁、昆明、青岛、晋城、湖州、芜湖、包头和乌鲁木齐12城，共计收回有效问卷11076份。

根据调研得出的灵活就业人群画像，61%的人员在当地城市无房，41%正在租房。从收入和支出结构上来看，超半数灵活就业人员的月均收入不到八千、月均支出五千左右，且他们大部分都没有贷款或者没有负债，家庭支出相对处于比较保守的状态。调研团队认为，住房公积金贷款是有利的金融工具，能够辅助他们解决住房问题。

事实上，建立起“一个支持灵活就业人群租赁的住房公积金系统”，引导住房公积金改革服务于政策性租赁住房发展，正是本轮试点城市工作的重点内容。

比如，深圳灵活就业人群可按约定提取公积金用于支付房租;广州新缴存灵活就业群体开户即可“按月冲还租金”服务;重庆支持灵活就业群体通过“先租后购”解决家庭基本居住问题等。

调研结果显示，对灵活就业人群参缴意愿正向作用最大的四个方案是：政府按缴存额的一定比例进行补贴、可提取住房公积金用于住房消费、低息贷款、为缴存人提供长租租赁住房。这在本轮试点中也已有所体现。

根据调研团队预计，伴随该项制度改革的推进，约有1.2亿的灵活就业人群有意愿加入住房公积金制度。而根据住建部、财政部、中国人民银行在今年7月份联合发布《全国住房公积金2020年年度报告》，上一年度，住房公积金实缴职工约1.5亿人。

这就意味着，将灵活就业人群纳入住房公积金系统，这一住房类金融普惠制度的覆盖面和可持续性将大大增强。

根据调研，高收入、高学历的灵活就业人群更愿意参加住房公积金制度。其中，在月收入5000元以上的灵活就业人群中，愿意参缴的人数占比为70.3%，比月收入在5000元以下的群体的缴存意愿高出7个百分点;在学历在本科及以上的灵活就业人群中，愿意参缴的人数占比为69.4%，比学历在专科及以下的人群缴存意愿高出3.5个百分点。

由于当前高收入、对城市认同感高、想落户的灵活就业者占比为26.2%，平均缴存意愿为76.2%，是参加住房公积金制度意愿最强的灵活就业群体，约总计数量达4000万人。调研团队建议，在政策试点阶段，瞄准这类参加住房公积金制度意愿更强的群体，为其设计适合的产品方案。