河南焦作：住房公积金为自由缴存者带福音　

自由职业者、进城务工农民、个体工商户等也可以缴存住房公积金，与在岗职工一样享受住房公积金惠民政策。该政策已经实施一年，越来越多的自由缴存者从中受益。记者昨日从市住房公积金管理中心获悉，数据统计，2017年全市共有6323名农民工、个体工商户和灵活就业人员建立住房公积金账户。该中心已为469名农民工发放贷款9933万元，为775名自主缴存户发放贷款17858万元，为10名自由职业者发放贷款292万元。

住房公积金政策曾经只是针对在岗职工的一项住房福利政策。为充分发挥住房公积金制度的民生保障作用，2017年年初，市政府将住房公积金纳入2017年焦作市十件重点民生实事，要求住房公积金在改善群众居住环境的过程中充分发挥惠民政策优势,其中一项就是将农民工、个体工商户、灵活就业人员纳入住房公积金覆盖范围，让住房公积金惠民政策阳光普照。

记者从市住房公积金管理中心了解到，为满足自由职业者、进城务工农民、个体工商户等灵活就业人员住房公积金使用需求，畅通缴存使用通道，该中心早在2010年就先行先试，支持灵活就业人员享受住房公积金政策，出台了《焦作市进城务工人员、个体工商户、自由职业人员住房公积金缴存与使用管理实施细则》，凡在焦作市行政区域内的，被本市城镇单位聘用的进城务工人员、在本市领取营业执照的城镇个体工商户、在本市从业且具有执业资格证书的自由职业人员、自谋职业人员，男性未满60周岁、女性未满55周岁的，均可申请缴存住房公积金。

为使政策充分发挥作用，2017年，市政府积极落实《河南省人民政府办公厅关于进一步扩大住房公积金制度收益范围的若干意见》文件精神，鼓励和支持市住房公积金管理中心进一步扩大住房公积金政策收益面，将农民工、个体工商户、灵活就业人员纳入住房公积金覆盖范围。与此同时，为人事代理、临时用工人员等各类身份的从业者建缴公积金。2017年，我市共有6323名农民工、个体工商户和灵活就业人员建立了住房公积金账户，其中农民工932名、自主缴存户5293名、自由职业者98名。

李女士是我市某早教中心的一名工作人员，2015年大学毕业后来焦作工作。她的薪资除了日常的生活开销外还有一定结余，贷款买房成为她给自己五年内定下的一个规划目标。近日，她到市住房公积金管理中心咨询缴存事宜。她对记者说：“职工可以自由缴存住房公积金的政策真是太好了!大家都知道，不是有一定规模的公司或企业，一般很少会给职工缴存住房公积金。我想攒钱在焦作买房，从报纸上得知类似我这种情况能够以个人名义缴纳住房公积金，所以我就赶紧过来看看怎么办理，我的许多朋友也想来办理。”

自主缴存者缴纳公积金有没有限制，每月要缴存多少?记者从市住房公积金管理中心了解到，从2018年1月起，自主缴存职工月缴存基数最高不得超过市统计局公布的2016年度全市在岗职工月平均工资(3842元/月)的3倍，即11526元，月缴存额上限为2766元。月缴存基数下限为2016年度全市在岗职工月平均工资3842元，月缴存额下限为384元。务工农民月缴存基数上限为11526元，月缴存额上限为2766元;月缴存基数下限为3266元，月缴存额下限为326元。住房公积金每年7月会进行基数调整，新的缴存基数按照市统计局公布的上一年度全市在岗职工月平均工资为标准。

以李女士为例，每月最低缴存384元，也可结合自己的收入水平，适当提高缴存额度。李女士想每月多存一些，按照每月500元缴存，一方面算是一种强制储蓄;另一方面是以后需要买房时可以申请住房公积金低息贷款。据该中心工作人员介绍，从2016年起，职工住房公积金账户存款利率，由过去按照归集时间执行活期和三个月存款基准利率，调整为统一按一年期定期存款基准利率执行。也就是说，自主缴存职工缴存的住房公积金都是按照一年期定期存款利率计息的，比把钱单纯放到银行零存整取的利息还要高。

此外，贷款额度直接与缴存多少挂钩。该中心从2017年年底开始，已经实行存贷挂钩的住房公积金贷款制度，建立权责相依的良性机制，即贷款额度要结合职工的缴存时间、缴存余额、缴存基数、个人收入等方面进行审核审批。这种新的存贷挂钩机制可以实现早缴早贷、多缴多贷，更好地体现住房公积金缴存与使用的公平性和义务与权利的对等性原则。

这种新的贷款制度是如何计算贷款额度的?该中心工作人员说，根据账户余额及缴存年限计算贷款额度。计算公式为：贷款额度=住房公积金缴存余额(借款人住房公积金缴存余额+共同借款人住房公积金缴存余额)×20倍×缴存时间系数;连续正常缴存时间小于12个月的，缴存时间系数为0.5;连续正常缴存时间在12个月(含)至36个月(含)的，缴存时间系数为0.8;连续正常缴存时间在36个月以上的，缴存时间系数为1。

以李女士月缴存500元、缴存3年为例，3年后账户余额为1.8万元。李女士单方在申请贷款时，在个人收入达到的情况下，最高贷款额为：1.8×20×1=36(万)元。如果李女士到时候已结婚，配偶也缴存公积金，那么贷款额度还会提高。就目前的政策，我市的住房公积金贷款最高不超过50万元，金额不够的，缴存职工可以申请住房公积金和商业银行组合贷款。李女士了解到这些信息后非常高兴。她说：“缴存住房公积金能拿利息，早缴早贷、多缴多贷，我要赶紧把这个消息和同事、朋友们一起分享，让他们也早些来办理自由缴存住房公积金业务。”

据悉，由于市住房公积金管理中心不断提升惠民服务水平，数字化办公程度也越来越高，现在办理自主缴存开户手续非常方便，申请时只须携带本人身份证原件及复印件即可。办理时可绑定自己的一张银行卡，每月25日之前会从银行卡自动扣划，省去来往奔波的麻烦。需要强调的是，为规范贷款行为、防范贷款风险，该中心对为自主缴存户的住房公积金贷款业务进行规范管理，自主缴存户在住房公积金贷款还款期间，应当履行住房公积金的正常缴存义务。该中心将在每年的1月1日对所有自主缴存的借款人进行缴存信息检查，对于上一年度未正常连续缴存6个月(含6个月)以上的借款人，当年将参考商业银行个人住房贷款同期基准利率加收违约金执行，每年调整一次。