乱象屡禁不止 如何从根本上杜绝小贷资金违规入楼市

监管正对贷款资金违规涌入楼市的通道进行一一封堵。6月3日，北京商报记者梳理发现，继银行之后，如今包括广州、深圳、北京多地的小贷公司均被扼喉，监管主要严查的业务包括“赎楼贷”“过桥贷”等，也有地方监管就经营贷资金违规流入房地产对小贷公司进行约谈。

比如，广州市地方金融监督管理局强调要针对小贷公司加大监管力度，要求广州各区金融工作部门进行违规贷款排查，督促辖区各小贷公司全面停止违规“赎楼贷”“过桥贷”业务，不得直接或变相发放住房按揭贷款，并针对小贷公司相关业务进行全覆盖的现场检查。

无独有偶，深圳地区也在行动。深圳市地方金融监督管理局6月2日连发两条消息，为防止经营性信贷资金违规流入房地产领域，近期对富德、企联、金赢信、大信、亚联财等5家小贷公司进行了监管约谈。并强调，未来将继续保持从严监管态势，结合现场检查、非现场监测、梳理信访举报线索等途径，严厉打击房地产市场违规融资行为，督促小贷公司切实回归服务实体经济本源，助推深圳经济高质量发展。

除了广深两地外，北京地区也在严查。今年3月，北京市地方金融监督管理局相关负责人便表态，小贷公司应严格按照国家相关规定审慎经营，严禁小贷公司资金违规进入房地产市场。

“小贷公司有接近9000多亿元的资金，这个体量不容小觑。”苏宁金融研究院金融科技研究中心主任孙扬告诉北京商报记者，银保监会一直重申坚决落实“房住不炒”，遏制房地产泡沫化。而此次地方金融局管控小贷，这是监管有步骤地控制资金进入房地产的操作，也释放了监管限制资金流入房地产，已经从银行业机构扩展到地方金融组织，这意味着将扩大资金流入房地产的监控范围。未来一定会有更多地区跟进监管。

银行业资深观察人士苏筱芮同样称，监管此举一方面是为规范小贷资金用途，应当用于为实体经济服务，另一方面则是贯彻“房住不炒”原则，避免经营贷沦为炒房杠杆的“帮凶”，预计后续会有更多地区跟进。

多地监管曾出手，主要还是因为市场乱象频出。正如广州市地方金融监督管理局指出，在核查银行个人经营贷、消费贷违规流入楼市时，发现个别小贷公司有“过桥贷”“赎楼贷”等业务。例如，对有银行出具的经营贷同贷书等文件的客户，小贷公司向其发放贷款做资金周转等用途，但因贷后管理把关不严，有客户将上述资金用于偿还房贷，再用经营贷偿还小贷公司贷款，进而达到用经营贷替换房贷的目的。

6月3日，北京商报记者以购房名义向北京多个贷款中介咨询时，一业务员便告诉记者，其有多家小额贷款公司贷款资源，可以通过消费贷的形式进行贷款，在了解记者的一系列贷款情况及个人资质后，对方称可以联系多家小贷公司下发30万元左右的首付贷，贷款年利率在10%左右。

被问及这一贷款用于购房是否合规时，前述业务员称，“你的贷款可以说是消费贷款，在申请的时候不用提及买房就不会有大问题”。

孙扬告诉北京商报记者，现在银行堵得严，很多消费者为了买房，就去寻求小贷公司资金。主要是因为小贷公司对于流入房地产的资金查得不严，很多业务员不问小贷资金流向，也不问是否流入房地产，因此被钻了孔子，乱象屡禁不止。

对于如何从根本上杜绝小贷资金违规入楼市，孙扬认为，要对小贷公司业务实现穿透式监管，要在监管规定中设立禁止业务和行为的红线，而且要严格把关小贷公司上岗人员的资质。

“对于那些违反规定帮助客户绕过银行监控的行为严厉处罚，比如禁止从业资格，甚至终身禁业等，要对小贷公司的高管人员进行严格准入，对于无视监管规定，甚至协助客户获得资金用于房地产的高管，要有明确的处罚，比如罚款、禁业等。还要对小贷公司的评级进行降级，对这种小贷公司要禁止银行机构给其融资，掐断其资金来源。”孙扬说道。

另从机构角度，苏筱芮建议，小贷公司事前阶段需加强对申请主体资质的各项审核，告知申请主体违规用于炒房的后果;事中需加大对资金流向的监测;事后则需加大对违规机构及违规从业人员的处罚力度，通过树立一批典型要案以震慑市场。